Proteção, Acúmulo e Distribuição
Uma estrutura eficiente de planejamento financeiro envolve três conceitos básicos: proteção, acúmulo e distribuição. Para ficar claro, costumo desenhar uma pirâmide e faço analogia com a construção de uma casa. É preciso começar pela fundação para que a edificação se sustente.
Aqueles que conseguem organizar esses três pilares na família e nos negócios está um passo à frente de alcançar o sucesso financeiro a longo prazo.
Proteção
A proteção está na base da pirâmide e deve ser encarada como tudo o que pode dar errado na vida, ou seja, morte prematura, invalidez, acidentes e outros problemas no percurso. Nesta camada da pirâmide, nos preocupamos em criar todas as estruturas de seguros para os problemas mencionados acima, em caso de o pior vir a acontecer, incluindo a questão testamentária, que normalmente não está nos planos da comunidade brasileira.
Acúmulo
A camada ao centro da pirâmide, onde está a palavra acúmulo, refere-se ao período da vida que se inicia com a entrada no mercado de trabalho e só vai terminar no dia em que nos aposentamos. Nesta parte da pirâmide, tudo relacionado ao acúmulo patrimonial estará aqui, como aplicações em rendas fixas e variáveis, diversas modalidades de investimentos, estruturas imobiliárias, pessoais e comerciais, abertura e crescimento de negócios. Nesta camada, cada pessoa terá um perfil diferenciado para escolha dos investimentos mais adequados.
Distribuição
Por fim, no topo da pirâmide, encontra-se a distribuição. A preocupação do americano é ter certeza de que ele não viverá mais do que o dinheiro dele e que, o que foi acumulado durante toda uma vida, o sustentará até o último dia. Nesta fase do planejamento, o foco, obviamente, não é mais acumular patrimônio, mas, sim, ter uma rentabilidade que o sustente. É a etapa em que se prevê a sucessão patrimonial, onde o que não foi utilizado em vida poderá ser transferido para seus beneficiários da forma mais eficaz possível, dentro dos parâmetros da lei.